中国民生银行〔股吧 行情〕股份有限公司2008年半年度报告

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目 录

一、公司基本情况 ................................................................................3

二、股本变动及主要股东持股情况 ........................................................ 18

三、董事、监事、高级管理人员情况 .....................................................20

四、董事会报告 ................................................................................. 21

五、重要事项 .................................................................................... 32

六、财务报告 .................................................................................... 38

七、备查文件 .................................................................................... 38

八、附 件 ....................................................................................... 39

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重要提示

本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告所载资料不存在虚

假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责

任。

本半年度报告（正文及摘要）于 2008年 8 月22 日公司第四届董事会第二十次会议审议

通过。

本次董事会亲自出席会议的董事 13 名，委托他人出席 5 名，张宏伟副董事长和苏庆赞

董事书面委托董文标董事长、卢志强副董事长和史玉柱董事书面委托王玉贵董事、黄晞董事

书面委托陈建董事代行表决权。

本公司半年度财务报告未经审计。

中国民生银行股份有限公司董事会

本公司董事长董文标、行长王浵世、主管会计工作负责人吴透红、赵品璋、会计机构

负责人孙先朗、白丹，保证半年度报告中财务报告的真实、完整。

一、公司基本情况

（一）公司简介

1、公司法定中文名称：中国民生银行股份有限公司

（简称：中国民生银行，下称“本公司”）

公司法定英文名称：CHINA MINSHENG BANKING CORP.，LTD.

（缩写：“CMBC”）

2、公司法定代表人：董文标

3、公司董事会秘书：毛晓峰

公司证券事务代表：何群

联系地址：北京市中关村〔股吧 行情〕南大街 1 号友谊宾馆嘉宾楼

联系电话：010－68946790

传 真：010－68466796

电子信箱：cmbc@cmbc.com.cn

4、注册地址：北京市西城区复兴门内大街2 号 邮政编码：100031

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办公地址：北京市西城区复兴门内大街2 号 邮政编码：100031

国际互联网网址：www.cmbc.com.cn

电子信箱：cmbc@cmbc.com.cn

5、公司选定的信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》

登载半年度报告的中国证监会指定网站网址：www.sse.com.cn

半年度报告备置地点：本公司董事会办公室

6、公司股票上市交易所：上海证券交易所

股票简称：民生银行 转债简称：民生转债

7、公司其他有关资料

首次注册日期：1996 年2 月7 日

变更注册日期：2007 年 11 月20 日

注册地点：北京市西城区复兴门内大街2 号

企业法人营业执照号码：1000001001898

税务登记证号码：京国税东字 110101100018988

地税京字 110101100018988000

未流通股票的托管机构名称：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司

（二）财务数据与指标

1、本半年度主要财务数据和指标

（1）主要会计数据和财务指标 （单位：人民币千元）

本报告期末比上年度
本报告期末 上年度末
期末增减（%）
总资产 1062,210,986 919,796,410 15%
股东权益（归属于上
54,617,795 50,186,175 9%
市公司股东）
每股净资产（元）（归
2.90 3.47 -16%
属于上市公司股东）
本报告期比上年同期
报告期（1-6 月） 上年同期
增减（%）
营业收入 17,670,391 11,289,759 57%
营业利润 8,152,647 4,548,981 79%
利润总额 8,156,151 4,560,131 79%

净利润（归属于上市
6,040,617 2,821,278 114%
公司股东）
扣除非经常性损益后
的净利润（归属于上 6,037,973 2,813,808 115%
市公司股东）
基本每股收益（元/
股）（归属于上市公司 0.32 0.17 88%
股东）

4



稀释每股收益（元/
股）（归属于上市公司 0.32 0.17 88%
股东）
净资产收益率

11.06% 6.57% 68%
经营活动产生的现金
18,073,637 -12,963,483 上年同期为负数
流量净额
每股经营活动产生的
0.96 -0.90 上年同期为负数
现金流量净额（元）
注：①报告期数据除注明外为合并报表数据；上年比较数据为上市公司个别财务报表数

据。

②归属于上市公司的非经常性损益项目涉及金额为：营业外收入20,744 千元，营业外

支出 17,240 千元，以前年度已经计提各项非金融资产减值准备的转回22 千元，具体情况见

下表。

（单位：人民币千元）

非经常性损益项目 金额
（一）净利润 6,040,617
（二）非经常性损益
营业外收入 20,744
其中：固定资产盘盈 -
固定资产清理收入 670
罚款收入 298
出纳长款收入 272
其他收入 19,504
营业外支出 17,240
其中：处置固定资产产生的损失 -
其他支出 17,240
营业外收支净额 3,504
以前年度已经计提各项非金融资产减值准
22
备的转回
减：非经常性损益项目所得税影响数 882
合计 2,645
（三）扣除非经常性损益后的净利润 6,037,973

（2）报告期贷款呆账准备金情况 （单位：人民币千元）

期初余额 7,662,856
报告期计提 1,389,252
报告期转出 (28,592)
报告期核销 (465,400)
收回原核销贷款和垫款 12,139
贷款和垫款因折现价值上升导致转回 (116,941)
汇兑差异 (14,313)
期末余额 8,439,001


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贷款减值准备金的计提方法：

本公司在资产负债表日对贷款的账面价值进行检查，当有客观证据表明贷款发生减值

的，且损失事件对贷款的预计未来现金流会产生可以可靠估计的影响时，本公司认定该贷款

已发生减值并将其减记至可回收金额，减记的金额确认为减值损失计入当期损益。本公司首

先对单项金额重大的贷款是否存在减值的客观证据进行单独评估，并对单项金额不重大的贷

款是否存在发生减值的客观证据进行整体评估。如果没有客观证据表明单独评估的贷款存在

减值情况，无论该贷款金额是否重大，本公司将其包括在具有类似信用风险特征的贷款组别

中，进行整体减值评估。单独进行评估减值并且已确认或继续确认减值损失的资产，不再对

其计提整体评估减值准备。

（3）报告期利润表附表 (单位：人民币千元)
净资产收益率 每股收益(元)
项 目 报告期利润 基本 稀释
全面摊薄 加权平均 每股收益 每股收益
净利润 6,040,617 11.06% 11.55% 0.32 0.32
扣除非经常性损
益后净利润 6,037,973 11.06% 11.55% 0.32 0.32
注：报告期利润表附表数据为归属于上市公司的数据。

（4）截止报告期末前三期补充财务指标

标准 2008 年 6 月 2007 年 2006 年
主要指标
值 期末 平均 期末 平均 期末 平均

总资产收益率（年化）% 1.22 1.00 0.77 0.68 0.58 0.56
资本利润率（年化）% 23.06 20.65 18.23 19.93 21.62 20.34
资本充足率% ≥8 9.21 10.02 10.73 9.47 8.20 7.97
核心资本充足率% ≥4 6.57 6.99 7.40 5.90 4.40 4.60
人民币 ≥25 38.51 32.84 34.94 40.62 51.42 45.55
流动性比例%
外币 ≥60 94.82 83.52 97.37 83.87 66.15 70.10
人民币 ≤75 72.38 73.10 74.44 72.12 69.72 69.37
存贷比%
外币 ≤85 64.19 63.05 61.67 58.55 51.52 51.39
拆借资金 拆入资金比 ≤4 0.08 0.31 0.29 0.19 0.19 0.06
比例% 拆出资金比 ≤8 2.05 2.11 2.54 1.94 1.70 1.72

不良贷款比例% - 1.21 1.22 1.22 1.24 1.25 1.23
拨备覆盖率% 114.20 113.67 113.14 111.01 108.89 104.57
单一最大客户贷款比例% ≤10 4.58 3.84 3.75 4.95 5.88 5.45
最大十家客户贷款比例% ≤50 25.61 26.78 28.17 35.40 43.74 45.31
成本收入比% 36.53 41.40 46.26 46

.99 47.71 47.23

注：①2006 年数据根据《企业会计准则》（2006）进行了追溯调整。

②总资产收益率=净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2]。

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③成本收入比=业务及管理费用/营业收入。

④其他指标根据人民银行、银监会相关文件规定计算。

（5）资本构成及变化情况

（单位：人民币千元）

项 目 2008 年 6 月30 日 2007 年 12 月31 日 2006 年 12 月31 日

资本净额 65,676,060 61,513,176 34,706,287

其中：核心资本 46,815,061 42,729,649 18,920,238

附属资本 19,508,735 19,397,141 16,415,712

扣减项 1,295,473 613,614 629,663

加权风险资产净额 712,809,709 573,514,010 423,046,400

核心资本充足率 6.57% 7.40% 4.40%

资本充足率 9.21% 10.73% 8.20%

（6）报告期内股东权益变动情况 （单位：人民币千元）

股东权益项目 期初数 本期增加 本期减少 期末数

归 属 股本 14,479,182 4,343,820 - 18,823,002

于 母 资本公积 22,979,757 514,583 2,847,592 20,646,748
公 司
盈余公积 2,199,532 - - 2,199,532
的 股
东 权 一般风险准备 5,800,000 - - 5,800,000
益 未分配利润 4,727,704 6,040,617 3,619,808 7,148,513

少数股东权益 - 605,096 - 605,096

股东权益合计 50,186,175 11,504,116 6,467,400 55,222,891



2、银行业务数据与指标

（1）基本业务数据

（单位：人民币千元）

2008 年 6 月30 日 2007 年 12 月31 日 2006 年 12 月31 日

资产总额 1,062,210,986 919,796,410 725,087,052

贷款总额 612,050,601 554,958,528 472,087,583

其中：正常贷款 604,660,942 548,185,490 466,194,663

不良贷款 7,389,659 6,773,038 5,892,920

贷款损失准备 8,439,001 7,662,856 6,416,565

负债总额 1,006,988,095 869,610,235 705,777,142

存款总额 760,404,192 671,219,430 583,315,239

7



其中：长期存款 133,712,240 128,924,370 113,079,661

存款总额 760,404,192 671,219,430 583,315,239

其中：企业存款 639,967,725 563,685,323 488,645,286

储蓄存款 120,436,467 107,534,107 94,669,953

同业拆入 22,461,124 20,472,293 25,850,905

注：①存款总额包括短期存款、短期储蓄存款、应解汇款及临时存款、存入短期保证金、
长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证金、财政性存款。

②长期存款包括长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证金。

③贷款总额包括短期贷款、进出口押汇、贴现、中长期贷款、逾期贷款（含呆滞和呆账
贷款及逾期贴现）。

④中长期贷款不含逾期、呆滞和呆账贷款以及逾期贴现。

⑤根据《企业会计准则》（2006）对2006 年同期数据进行了追溯调整。

⑥正常贷款包括正常类贷款和关注类贷款。

（2）本公司机构有关情况

报告期末，本公司已在全国25 个城市设立了24 家分行、1 家直属支行，在香港设立 1

家代表处，机构总数量为346 个。

报告期末，本公司机构主要情况见下表：

机构名称 机构数量 员工数量 资产总额（百万元） 地 址

总行 1 7,219 300,587 北京市西城区复兴门内大街2 号

北京管理部 46 1,476 223,115 北京市西城区复兴门内大街2 号

上海分行 40 1,111 136,471 上海市威海路48 号

广州市天河路45 号之五、六、七粤
广州分行 25 1,043 64,401
能大厦

深圳市福田区新洲十一街民生银行
深圳分行 26 841 98,846
大厦

武汉分行 19 576 35,488 武汉市江汉路20 号

太原分行 15 547 40,901 太原市并州北路2 号

石家庄分行 15 428 23,928 石家庄市西大街 10 号

大连分行 11 430 21,002 大连市中山区延安路28 号

南京分行 17 553 49,441 南京市中山北路26 号

杭州分行 18 614 53,859 杭州市上城区庆春路25－29 号

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重庆市江北区建新北路 9

号同聚远
重庆分行 12 395 32,270
景大厦

西安分行 12 368 23,795 西安市二环南路西段78 号

福州分行 12 389 15,451 福州市湖东路 173 号

济南分行 11 398 27,084 济南市泺源大街229 号

宁波分行 9 262 14,918 宁波市中山西路 166－168 号

成都分行 12 388 27,202 成都市人民中路二段22 号

天津市河西区围堤道 125 号天信大
天津分行 8 236 41,527
厦

昆明分行 7 188 15,379 昆明市环城南路331 号

泉州分行 6 157 5,862 泉州市丰泽街 336 号凯祥大厦

苏州分行 4 261 13,871 苏州工业园区星海街200 号

青岛分行 5 139 28,961 青岛市福州南路 18 号

温州分行 4 142 6,108 温州市新城大道 335 号－345 号

厦门分行 4 158 10,513 厦门市湖滨南路90 号

郑州市郑东新区CBD 商务外环路 1
郑州分行 1 53 9,838
号蓝码·地王大厦

汕头直属支行 5 149 4,082 汕头市华山南路滨海大厦 1 层

香港代表处 1 7 - 香港美国银行中心32 楼07084 号

地区间调整 -263,395

合计 346 18,528 1,061,505

注：①机构数量包含总行、分行、营业部、支行、分理处和代表处等各类分支机构。

②地区间调整为辖内机构往来轧差所产生。

③总行员工数包含总行本部 919 人，信用卡 3973 人，电子银行部 290 人，贸易金

融部、金融市场部、投资银行部、工商企业金融部、能源事业部、冶金事业部、交通事

业部、地产事业部人员共2037 人。

④表中总资产数为银行总资产数，未包括民生金融租赁公司资产数。

（3）信贷资产“五级”分类

人民币千元）
（单位：

9



五级分类 金额 占比 与上年期末相
比增减

正常贷款 593,172,198 96.92% 9.74%

关注贷款 11,488,744 1.88% 49.89%

次级贷款 3,073,680 0.50% 34.09%

可疑贷款 2,968,962 0.49% 8.52%

损失贷款 1,347,017 0.22% -22.80%

合计 612,050,601 100.00% 10.29%



2008 年 6 月30 日 2007 年 12 月31 日 2006 年 12 月31 日

正常类贷款迁徙率
1.88% 1.23% 3.81%
关注类贷款迁徙率
18.81% 26.96% 22.93%
次级类贷款迁徙率
45.51% 64.47% 43.99%
可疑类贷款迁徙率
11.71% 34.98% 56.47%

2008 年上半年，本公司关注类、次级类贷款较上年同期有较大幅度增加，主要是因为

受国家宏观调控和四川地震影响，对部分的客户还款能力产生了不利影响；可疑类贷款的上

升，主要是次级类贷款中个别大额贷款向下迁移所致。

（4）前十名客户贷款情况

报告期末，本公司前十名客户为重庆渝涪高速公路有限公司、北京英蓝置业有限公司、
远洋地产有限公司、华润股份有限公司、中国南方电网有限责任公司超高压输电公司、上海
临港新城土地储备中心、标准基础设施投资集团有限公司、北京凯恒房地产有限公司、上海
上实（集团）有限公司、天津市市政公路管理局，贷款额合计为 16,820,791 千元，占全部
贷款总额的 2.75%。

（5）贷款投放行业分布情况 （单位：人民币千元）

2008年6月30 日 2007年12月31 日

账面余额 占比（%） 账面余额 占比（%）

公司贷款和垫款

制造业 173,723,431 29 169,055,857 31

房地产建筑业 87,818,804 14 71,254,586 13

交通运输业 58,427,594 10 47,444,600 9

公共事业 34,757,570 6 37,239,512 7

商贸服务业 26,998,781 4 24,391,551 4

建筑业 23,229,761 4 24,633,630 4

租赁和商业服务业 43,133,795 7 24,593,428 4

教育和社会服务业 14,287,434 2 16,537,492 3

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金融业 12,709,073 2 12,303,225 2

综合企业 10,672,260 2

9,095,120 2

公共管理和社会组织 8,343,821 1 6,937,833 1

电信业 4,946,829 1 4,280,926 1

其他 8,747,487 1 7,731,682 1

个人贷款和垫款 104,253,961 17 99,459,086 18

总额 612,050,601 100 554,958,528 100

（6）贷款投放地区分布情况 （单位：人民币千元）

地区分布 期末 年初

账面余额 占比（%） 账面余额 占比（%）

华北地区 175,152,541 29 174,779,567 31

华东地区 216,800,305 35 186,766,700 34

华南地区 96,826,549 16 92,177,521 17

其他地区 123,271,206 20 101,234,740 18

合计 100 554,958,528 100
612,050,601


（7）贷款担保方式分类及占比 （单位：人民币千元）

2008 年 6 月30 日 2007 年 12 月31 日

账面余额 占比（%） 账面余额 占比（%）

信用贷款 163,771,042 27 151,018,108 27

保证贷款 143,330,932 23 142,165,228 26

附担保物贷款

－抵押贷款 211,484,757 35 184,584,598 33

－质押贷款 93,463,870 15 77,190,594 14

合计 612,050,601 100 554,958,528 100


（8）贴息贷款情况

报告期末，本公司无贴息贷款。

（9）重组贷款和逾期贷款情况

报告期末，本公司重组贷款余额为3,972,537千元，其中逾期2,364,559千元。

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（单位：人民币千元）

2008 年 6 月 2007 年末 2006 年末
余额 占比 余额 占比 余额 占比
重组贷款 3,972,537 0.65% 4,771,712 0.85% 5,869,291 1.24%
逾期贷款 7,466,064 1.22% 5,715,775 1.02% 6,287,360 1.33%

注：1、重组贷款（全称：重组后的贷款）是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力

还款而对借款合同还款条款做出调整的贷款。

2、逾期贷款，系指借款合同约定到期（含展期后到期）未归还的贷款，含逾期、

呆滞和呆账贷款及逾期贴现。



（10）主要贷款类别平均余额及利率

(单位：人民币亿元)

平均余额 平均利率
类别
境内 境外 境内 境外

一年以内短期贷款 2,563 - 7.32% -

中长期贷款 2,862 - 7.18% -

合计 5,425 - 7.24% -



（11）金额重大的政府及金融债券有关情况

重大政府债券持有情况

报告期末，本公司所持政府债券规模达464.5 亿元，其中金额重大的政府债券有关情况

如下：

(单位：人民币千元)

面值（千元） 年利率 到期日
2001 年记账式国债 1,190,000 4.69% 2016-6-6
2002 年记账式国债 2,381,698 2.70-2.93% 2009-12-6 到2012-3-18
2003 年记账式国债 10,527,630 2.66-4.18% 2010-2-19 到2018-10-24
2004 年记账式国债 870,500 4.86% 2011-11-25
2005 年记账式国债 1,605,500 1.93-3.01% 2008-8-15 到2012-11-25
2006 年记账式国债 6,492,000 2.34-2.72% 2009-7-17 到2013-5-25
2007 年记账式国债 3,980,000 2.93-3.90% 2010-7-16 到2014-8-23
2008 年记账式国债 5,894,500 3.42-4.50% 2009-6-10 到2038-5-8
合计 30,745,828


重大金融债券持有情况

12



报告期末，本公司所持金融债券（含央票、政策性银行债、各类普通金融债、次级金融

债）规模达 625 亿元，其中金额重大的金融债券有关情况如下：

(单位：人民币千元)

面值（千元） 年利率 到期日 计提减值准备
2002 年金融债券 1,100,000 2.70% 2012-4-23 0
固定：2.77-4.17%； 2013-3-31 到 0
2003 年金融债券 8,008,096

浮动：R+0.47% 2013-7-29
2004 年金融债券 1,000,000 5.10% 2014-12-30 0
2010-7-13 到 0
2007 年金融债券 22,059,984 3.60-3.95%
2010-10-12
2008-7-18 到 0
2008 年金融债券 11,730,000 0.00%
2008-8-8
合计 43,898,080 0



衍生金融工具主要类别和金额 （单位：人民币千元）

合约/名义金额 公允价值

资产 负债

利率掉期合约 32,152,088 521,249 (780,805)

货币掉期合约 2,033,887 6,043 (6,658)

信用违约掉期合约 68,620 - (982)

远期外汇合约 22,692,985 644,065 (608,615)

贵金属掉期合约 738,185 30,947 -

延期选择权 9,015,000 - -

合计 66,700,765 1,202,304 (1,397,060)



本公司采用公允价值计价的金融工具包括：交易性金融资产、衍生金融工具和可供出售

投资；其中，交易性金融资产和可供出售投资中的债券投资采用如下估值方法：人民币债券

估值原则上通过中债估值获得，外币债券市值通过 BLOOMBERG 系统、DATASCOPE 系统与询价

相结合的方法获得；本公司持有的其他上市公司的股权估值以其期末收盘价确定；衍生金融

工具公允价值大部分通过市场询价获得。本公司交易性金融资产投资金额较少，公允价值的

变动对本公司利润影响不大；衍生金融工具主要是具有客户背景的利率掉期合约，其市场风

险已基本对冲，公允价值的变动对本公司利润影响很小；可供出售投资公允价值变动计入所

有者权益。


（12）应收利息与其他应收款坏账准备的提取情况 （单位：人民币千元）

1、应收利息增减变动情况

13



项目 期初余额 本期增加数额 本期收回数额 期末余额

应收利息 3,750,485 28,654,090 28,051,620 4,352,955



2、坏账准备的提取情况

本公司对贷款应收利息不单独计提坏账准备，如果贷款利息发生逾期，其减值准备将于贷

款本金一起考虑计提。对于确认可能无法收回的其他应收款，本公司根据应收项目的可收回

性逐项进行分析，计提坏账准备。报告期末，本公司坏账准备余额为 8,616 万元。

本公司坏账准备计提情况如下：

项目 2008 年 6 月30 日 2007 年 12 月31 日 减少额

其他应收款 1,513,426 3,479,953 1,966,527

坏账准备余额 86,164 86,164 -

（13）主要存款类别平均余额及利率 (单位：人民币亿元)

平均余额 平均利率
类别
境内 境外 境内 境外

企业活期存款 2,582 - 1.00% -

企业定期存款 3,084 - 3.98% -

储蓄活期存款 302 - 0.74% -

储蓄定期存款 786 - 2.92% -

合计 6,754 - 2.57% -



（14）可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额及重要情况

（单位：人民币千元）

2008年6月30 日 2007年12月31 日

开出信用证 19,849,534 15,879,176
开出保函 39,592,850 32,769,630
银行承兑汇票 127,809,502 96,623,938
未使用的信用卡额度 43,163,342 26,574,294
不可撤销贷款承诺 13,063,352 4,855,881
经营租赁承诺 1,889,694 2,314,069
资本性支出承诺 2,989,094 4,647,238
质押资产 75,113,417 53,948,505
合计 323,470,785 237,612,731

14



（16）抵债资产情况

（单位：人民币千元）

期末数 期初数
类别
金额 减值准备金额 金额 减值准备金额

房产 376,355 171,310 357,031 171,332

经营设备 23,004 22,447 26,468 22,447
合计 399,359 193,757 383,499 193,779

（17）逾期未偿付债务情况

报告期内，本公司不存在逾期未偿付债务。

（18）不良贷款情况及相应措施

报告期末，本公司不良贷款余额 73.9 亿，不良贷款率为 1.21%，比2007 年末下降了

0.01 个百分点。

为降低不良贷款,提高资产质量,本公司采取了以下措施:

1、认真贯彻落实国家宏观调控政策，积极调整信贷投向，对受宏观调控影响较大的行

业实施动态风险限额管理，有效防范系统性风险；

2、全行开展不良及有问题贷款专项处置活动，进一步加大呆账核销力度，努力提高清

收处置实效；

3、提高风险预警技术水平，及时识别、积极应对重点行业、地区、产品的可能产生风

险；

4、进一步优化授信风险管理系统的各项功能，清理和规范信贷风险管理基础制度，加

强法律风险的防范与化解工作；

5、加强授信从业人员的资格管理和业务培训，不断提高授信从业人员的专业素质。

(19) 面临的风险及风险管理情况

由于宏观层面和外部环境的变化，银行经营面临的风险复杂性剧增。战略转型期的业务

结构调整及公司金融事业部改革，也对本公司风险管理提出了更高的需求。为此，本公司采

取了一系列的风险管理措施，不断提升风险管理能力，在保持良好资产质量的情况下实现稳

健增长。

1、信用风险

15



上半年宏观调控导致部分行业盈利能力下降，紧缩货币政策导致部分企业资金链紧张，

为了应对外部宏观经营环境的不确定性对信用风险产生的压力，本公司相继出台了一系列信

贷风险管理专项政策和改革措施：⑴注重对宏观经济形势和重点行业的研究分析，并对宏观

经济波动因素及房地产贷款风险进行压力测试，加强对业务经营的指导，防范系统性风险；

⑵对房地产、“两高一资”、纺织服装等重点调控行业、中长期贷款比例实施动态限额管理

措施，有效地控制结构性风险；⑶积极应对宏观经济环境变化和外部事件对信贷资产质量的

冲击，加大不良及有问题信贷资产的清收和处置力度。

汶川地震发生后，本公司在全力支持抗震救灾的同时，在第一时间启动应急预案，评估

地震对本公司信贷资产的影响，按照银监会有关要求，对因地震造成的不良贷款，及时认定

呆帐并进行核销。

积极配合公司金融事业部改革，通过进一步改进信用风险管理流程、完善管理制度、提

升量化管理技术等措施，逐步建立和完善事业部风险管理机制，致力于建设独立、集中和专

业化的现代信用风险管理体系。⑴建立与事业部改革相配套的评审体系，形成独具特色的以

行业、产品、区域为主的“三维一体”的专业化授信评审体系；⑵总行风险管理委员会向事

业部派驻风险总监，并通过对事业部的授信政策管理、监控管理和法律合规管理工作体系指

导事业部业务健康发展，通过标准化的授信业务处理流程管理控制事业部运营的操作风险。

2、流动性风险

今年以来本公司主要业务发展健康、流动性状况基本正常。本公司高度关注流动性风险，

将管理政策落实到全力推动全行资产负债业务的稳健、协调发展上，随时根据市场变化，通

过行内价格指导制度，以及本公司综合定价模型、业务实际收益率、同业定价、市场利率等

情况，对分行的贷款、票据、买入返售贷款等业务进行价格指导，再配合进行动态峰值管理，

严格控制信贷规模过快增长，防范可能出现的流动性风险。针对今年以来的政策和市场变化，

为防范可能出现的流动性风险，本公司资产负债管理委员会进行了专题研究，从稳定负债发

展、控制资产增长、细化投资业务管理等方面入手，针对新形势，建立本公司新的流动性安

全管理模式。通过促使资金来源稳定增长，从源头降低流动性风险；同时严格控制资产扩张，

强化流动性管理约束力；并且面对新形势下的流动性风险，建立全新的流动性安全管理模式，

主要是对投资、资金业务建立动态配置模型，细化到旬、周、乃至每天；根据流动性安全需

要，调整内部资金转移价格；适当提高全行流动性储备和备付水平。因此总体看来本公司流

动性的管理贯彻了全行资产负债管理的目标，满足了全行风险控制和优化资产负债结构的需

16



要。

3、市场风险

本公司根据银监会制定的《市场风险管理指引》、《商业银行内部控制指引》、《商

业银行压力测试指引》的要求，参照《巴塞尔新资本协议》的有关规定对本公司的利率风险、

汇率风险进行管理。本公司对市场风险的计量工具包括：敏感性分析、情景分析、风险价值、

事后检验、压力测试、缺口分析、久期分析、外汇敞口分析。本公司通过对授权、授信、风

险限额的规定、监控与报告实现对市场风险的管理。本公司已经形成以路透 KONDOR+为核心

平台的直通式管理平台，通过 KONDOR+、BLOOMBERG 系统进行风险计量。本公司正在引进

RISKMETRICS风险计量系统，全面覆盖现有和可能的所有业务，补充提供分风险类别、多层

次的风险计量和市场风险报告。

4、操作风险

操作风险是指由于内部程序、人员、系统的不完善或失误，或外部事件造成损失的风险。

2008年上半年，为加强合规经营防范操作风险，本公司结合流程银行建设和事业部改革

进程，持续推进对分支机构操作风险的日常监测。日常监测主要采取现场检查方式为主并辅

助非现场监控手段，以防范关键风险点为重点，具体包括了分行层面的6个方面77项风险点

和支行层面8个方面48项风险点。同时加大对支行行长、营业经理等关键岗位人员进行离任

稽核、强制休假稽核等，突出体现科学性、针对性和可操作性。

同时，本公司进一步加大对违规违纪的问责力度。稽核组织体系在增设评价问责中心后，

重点做好对各类检查发现的操作问题进行集中定性，对违规违纪行为进行责任追究，对有关

责任人员提出处理意见，对处理落实情况进行后续跟踪等工作，切实发挥稽核工作对防范操

作风险的有效性。

随着日常监测和稽核评价问责工作做实做好，有序推进，逐步实现流程化和经常化，在

全行范围形成了良好的内部控制文化和操作风险防控氛围。

（20）内部控制制度的完整性、合理性与有效性

本公司自成立以来，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行内部控制指引》等

法律、法规要求，以防范风险和审慎经营为出发点，逐步建立起一套较为科学、严密的内部

控制制度体系。随着业务规模的增长、服务品种的增加以及银行管理要求的提高，本公司不

断梳理与完善内控制度，保证了制度建设能够适应业务发展的需要，并逐步形成了对风险进

行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的内控机制，保证了管理的严格和风险的可控。

17



本公司董事会高度重视内部控制建设，在董事会会议、相关委员会会议以及各项风险管

理调研中，通过审核全行市场风险报告、审阅管理层经营情况报告、审阅授权工作报告、听

取内审部门工作汇报、开展风险管理培训及同业经验交流等多种方式，全面掌握本公司内部

控制状况，研究有关问题，向管理层提出指导性意见；本公司管理层认真落实董事会关于内

部控制管理的各项意见以及相关工作计划，全面加强风险管理，不断强化内部控制制度的执

行力度和权威性，努力实现内部控制管理的标准化、过程化、经常化和科学化，有效构建起

教育、预警、防范、奖惩相结合的内部控制机制；本公司现行的制度基本渗透到公司的各项

业务过程和操作环节，基本覆盖了现有的管理部门和营业机构，切实做到了业务发展、内控

先行，体现了较好的完整性、合理性；本公司稳步推进集中管理模式、有效实施风险集中控

制，不断深化流程银行和新核心系统改造两大工程建设，积极开展合规体系建设，着力完善

人员管理手段、努力强化员工风险意识，以及通过全行系统的普法教育、合规教育等方式，

初步形成了良好的内控文化体系，体现出本公司内控制度的有效性。在强化一级法人体制下，

对金融风险的有效控制起到了积极作用。

二、股本变动及主要股东持股情况

（一）股份和可转债变动情况

1、股份变动情况

报告期内，本公司股份变动情况表如下： （单位：股）

本次变动前（6 月23 日） 本次变动增减（+，-） 本次变动后
公积
比例 新股 送 小 比例
数量 金转 其他 数量
（%） 发行 股 计 （%）
股
一、有限制条件股
974,610,000 5.18 974,610,000 5.18
份
1、国家持股
2、国有法人股
3、其他内资持股 974,610,000 5.18 974,610,000 5.18
其中
境内法人持股 974,610,000

5.18 974,610,000 5.18
境内自然人持股
4、外资持股
其中
境外法人持股

18



境外自然人持股
二、无限制条件股
17,848,391,989 94.82 17,848,391,989 94.82
份
1、人民币普通股 17,848,391,989 94.82 17,848,391,989 94.82
2 、境内上市外资
股
3、境外上市外资
股
4、其他
三、股份总数 18,823,001,989 100 18,823,001,989 100


有限售条件股东持股数量及限售条件 （单位：万股）

新增可上
序 持有的有限售 限售
有限售条件股东名称 可上市交易时间 市交易股
号 条件股份数量 条件
份数量
中国人寿〔股吧 行情〕保险股份有限公司-传统
1 2009 年 8 月23 日
-普通保险产品-005L-CT001 沪 92,820
2 光大证券股份有限公司 4,641 2008 年7 月23 日

（二）可转债情况

本公司经中国证券监督管理委员会证监发行字［2003］13 号文件核准，于2003 年2 月

27 日通过上海证券交易所公开发行可转换公司债券40 亿元，期限为 5 年，可转债于 2003

年3 月 18 日上市交易，于2003 年 8 月27 日进入转股期，至2008 年2 月26 日停止并摘牌。

截止2008 年2 月26 日收盘，已有3,999,671,000 元本公司发行的“民生转债”(100016)转成本

公司发行的股票“民生银行”(600016)，全部累计转股股数为 1,616,729,400 股（含送增股），

占本公司总股本 11.17%；尚有 329,000 元的“ 民生转债”未转股，占民生转债发行总量的

0.008%，该部分民生转债已于2008 年2 月26 日到期还本付息。



（三）前十名股东持股及股份质押情况

1、前十名股东持股情况 （单位：股）

股东总数（户） 1,161,141
前 10 名股东持股情况

持有有限制
持股
股东名称 股东性质 持股总数 条件股份数
比例
量
新希望〔股吧 行情〕投资有限公司 其他 5.90% 1,111,322,354 0

中国人寿保险股份有限公司－传统－ 其他
959,422,762 928,200,000
普通保险产品－005L－CT001 沪 5.10%

19



中国平安〔股吧 行情〕人寿保险股份有限公司－传 其他
928,200,000 0
统－普通保险产品 4.93%

上海健特生命科技有限公司 其他 4.82% 907,231,905 0
四川南方希望实业有限公司 其他 4.75% 893,974,800 0

中国船东互保协会 其他 4.01% 754,803,754 0
东方集团〔股吧

'_blank'>行情〕股份有限公司 其他 3.94% 740,808,520 0

中国中小企业投资有限公司 其他 3.40% 640,004,403 0
厦门福信集团有限公司 其他 3.35% 630,119,808 0

中国泛海控股集团有限公司 其他 3.09% 582,449,263 0


前 10 名无限售条件股东持股情况
持有无限制条件
股东名称 股份种类
股份数量

新希望投资有限公司 1,111,322,354 人民币普通股
中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险 人民币普通股
928,200,000
产品

上海健特生命科技有限公司 907,231,905 人民币普通股
四川南方希望实业有限公司 893,974,800 人民币普通股

中国船东互保协会 754,803,754 人民币普通股
东方集团股份有限公司 740,808,520 人民币普通股

中国中小企业投资有限公司 640,004,403 人民币普通股
厦门福信集团有限公司 630,119,808 人民币普通股

中国泛海控股集团有限公司 582,449,263 人民币普通股
FULLERTON FINANCIAL HOLDINGS PTE.LTD. 447,741,881 人民币普通股

上述股东关联关 新希望投资有限公司和四川南方希望实业有限公司同为四川新希望集团
系或一致行动的 公司控制的公司；其他股东之间本公司未知其关联关系。
说明

2、持有本公司股权5%以上股东股份质押及冻结情况 （单位：股）

无

三、董事、监事、高级管理人员情况

（单位：股）

性 出生 期初持股 期末持股
姓 名 职 务 任 期
别 年份 （股） （股）

董文标 男 1957 董事长 2006.7.16-2009.7.16 0 0
张宏伟 男 1954 副董事长 2006.7.16-2009.7.16 0 0

卢志强 男 1952 副董事长 2006.7.16-2009.7.16 0 0
王 航 男 1971 董事 2006.7.16-2009.7.16 0 0

王玉贵 男 1951 董事 2006.7.16-2009.7.16 0 0
史玉柱 男 1962 董事 2006.7.16-2009.7.16 0 0

20



邢继军 男 1964 董事 2006.7.16-2009.7.16 0 0

陈 建 男 1958 董事 2006.7.16-2009.7.16 0 0
苏庆赞 男 1955 董事 2006.7.16-2009.7.16 0 0

黄 晞 女 1962 董事 2006.7.16-2009.7.16 0 0
王松奇 男 1952 独立董事 2006.7.16-2009.7.16 0 0

王联章 男 1957 独立董事 2006.7.16-2009.7.16 0 0
张 克 男 1953 独立董事 2006.7.16-2009.7.16 0 0

吴志攀 男 1956 独立董事 2006.7.16-2009.7.16 0 0
高尚全 男 1929 独立董事 2006.7.16-2009.7.16 0 0

梁金泉 男 1940 独立董事 2006.7.16-2009.7.16 0 0
王浵世 男 1949 董事、行长 2006.7.16-2009.7.16 0 0

洪 崎 男 1957 董事、副行长 2006.7.16-2009.7.16 0 0
黄滌岩 男 1930 监事会主席 2007.1.15-2010.1.15 0 0

乔志敏 男 1952 监事会副主席 2007.1.15-2010.1.15 0 0
王 梁 男 1942 监事 2007.1.15-2010.1.15 0 0

李宇 男 1974 监事 2007.1.15-2010.1.15 0 0
张迪生 男 1955 监事 2007.1.15-2010.1.15 0 0

鲁钟男 男 1955 监事 2007.1.15-2010.1.15 0 0
徐锐 女 1945 监事 2007.1.15-2010.1.15 0 0

王磊 女 1961 监事 2007.1.15-2010.1.15 0 0
陈进忠 男 1960 监事 2007.1.15-2010.1.15 0 0

梁玉堂 男 1957 副行长 2006.7.16-2009.7.16 0 0
邵 平 男 1957 副行长 2006.7.16-2009.7.16 0 0

赵品璋 男 1956 副行长 2008.4.23-2009.7.16 0 0
吴透红 女 1959 财务总监 2006.7.16-2009.7.16 0 0

副行长、 2008.4.23-2009.7.16
毛晓峰 男 1972 0 0
董事会秘书 2006.7.16-2009.7.16

注：①黄滌岩、徐锐为本公司外部监事。

②乔志敏、陈进忠、王磊为本公

司职工监事。

四、董事会报告

（一）主营业务范围

本公司主营业务范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内

外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买

卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事结汇、售汇业务；从

事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项；提供保管箱服务；经国务院银行

业监督管理机构批准的其它业务。

21



（二）经营情况及财务状况

1、总体经营情况

报告期内，本公司主要业务快速稳定增长，实现营业收入 176.70 亿元，比上年同期增

加 63.81 亿元，增幅 56.52%；实现净利润 60.46 亿元，比上年增加 32.24 亿元，增幅

114.29%；利润增长主要基于资产规模扩张、资产结构调整以及手续费及佣金净收入的快

速增长。2008 年上半年，本公司实现手续费及佣金净收入 30.72 亿元，比上年同期增加

20.87 亿元，增幅为211.88%。

报告期末，本公司资产总额为 10,622 亿元，比上年末增加 1,424.14 亿元，增幅

15.48%；存款总额为7,604.04 亿元，比上年末增加891.85 亿元，增幅为 13.29%；贷款总额

（含贴现）为6,120.51 亿元，比上年末增加 570.92 亿元，增幅为 10.29%；报告期末，本公

司不良贷款率（五级分类法）为1.21%，不良贷款余额73.90 亿元，比上年末增加6.17 亿元，

资产质量继续在同业中保持较好水平。



2、报告期委托理财、各项代理、托管等业务的开展情况

（1）报告期委托理财业务的开展和损益情况

2008 年，理财业务经历了一系列变革式发展，形成了集产品开发、管理、营销、风险

控制为一体的“一条龙”经营模式，产品研发顺应市场需求，研发重点由侧重于投资资本

市场产品转向侧重于投资信用市场产品，并且加大了对国内、国际市场的研究力度，在合

理控制风险的前提下，研发了一系列风险较低的稳健型产品。“非凡理财”屡获殊荣，品

牌价值不断提高。在《二十一世纪经济报道》和《上海证券报》的理财产品评选中，获得了

最佳理财产品、最佳设计创意等奖项。同时为了扩大本公司理财产品的透明度和影响力，

本公司利用网络优势，设立投资者网络教育学院，向投资者提供理财相关知识，讲解投资

风险。

报告期内，理财产品共发行 86 期，募集理财资金规模720 亿元，理财余额492 亿元。

（2）报告期各项代理业务的开展和损益情况

本公司上半年新引进基金公司27 家，引进代销基金232 只，其中包括36 只新发基金。

截止报告期末，本公司合作基金公司已达46 家，代销基金数量为 316 只，在此期间与各基

金公司建立良好的合作关系。 本公司上半年共投放 80 个本外币理财产品，投放总规模为

404 亿元，销售金额折人民币合计 215.7 亿元。接洽引进 5 家新增区域性合作保险公司 10

余款产品。区域性的合作保险公司包括中国人寿、太平人寿、正德人寿、国华人寿、华夏人

寿。共计与24 家新券商完成三方存管业务上线测试工作，目前本公司已经同 53 家券商开通

22



了三方存管业务。

（3）报告期托管业务的开展和损益情况

在资产托管业务方面，为了应对我国证券市场深度调整的不利形势，本公司解放思

想、开拓创新，大力实施多元化发展战略，改善了资产托管业务的结构，促进了资产托管

业务的稳定发展。截止本中期期末，本公司实现托管（含保管）净资产折合人民币 472.09

亿元，比去年同期增长了2.17 倍。其中：证券投资基金托管规模 199.57 亿元，信托计划保

管、资产证券化财产保管、QDII 托管、基金专户理财等非基金托管（保管）规模达到 272.52

亿元，占总规模的 57.73%，非基金托管业务呈现快速发展态势。

在企业年金业务方面，本公司高度重视企业年金业务营销工作，与5 家客户达成了合作

意向，与其中2 家机构已经签订了合作协议。



3、业务创新情况

（1）理财业务

2008 年，理财业务经历了一系列变革式发展，形成了集产品开发、管理、营销、风险

控制为一体的“一条龙”经营模式，产品研发顺应市场需求，研发重点由侧重于投资资本

市场产品转向侧重于投资信用市场产品，并且加大了对国内、国际市场的研究力度，在合

理控制风险的前提下，研发了一系列风险较低的稳健型产品。“非凡理财”屡获殊荣，品

牌价值不断提高。在《二十一世纪经济报道》和《上海证券报》的理财产品评选中，获得了

最佳理财产品、最佳设计创意等奖项。同时为了扩大本公司理财产品的透明度和影响力，

本公司利用网络优势，设立投资者网络教育学院，向投资者提供理财相关知识，讲解投资

风险。

报告期内，理财产品共发行 86 期，募集理财资金规模720 亿元，理财余额492 亿元。

（2）代理业务

本公司上半年新引进基金公司27 家，引进代销基金232 只，其中包括36 只新发基金。

截止报告期末，本公司合作基金公司已达46 家，代销基金数量为 316 只，在此期间与各基

金公司建立良好的合作关系。 本公司上半年共投放 80 个本外币理财产品，投放总规模为

404 亿元，销售金额折人民币合计 215.7 亿元。接洽引进 5 家新增区域性合作保险公司 10

余款产品。区域性的合作保险公司包括中国人寿、太平人寿、正德人寿、国华人寿、华夏人

寿。共计与24 家新券商完成三方存管业务上线测试工作，目前本公司已经同 53 家券商开通

了三方存管业务。

（3）托管业务

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在资产托管业务方面，为了应对我国证券市场深度调整的不利形势，本公司解放思

想、开拓创新，大力实施多元化发展战略，改善了资产托管业务的结构，促进了资产托管

业务的稳定发展。截止本中期期末，本公司实现托管（含保管）净资产折合人民币 472.09

亿元，比去年同期增长了2.17 倍。其中：证券投资基金托管规模 199.57 亿元，信托计划保

管、资产证券化财产保管、QDII 托管、基金专户理财等非基金托管（保管）规模达到 272.52

亿元，占总规模的 57.73%，非基金托管业务呈现快速发展态势。

在企业年金业务方面，本公司高度重视企业年金业务营销工作，与5 家客户达成了合作

意向，与其中2 家机构已经签订了合作协议。



3、业务创新情况

（1）理财业务

上半年本公司顺应市场需求，在1月份推出“月月盈保得”产品，在2月份推出“金债盈

保得”产品，在6月份推出“债券盈保得”产品，此外，推出了 “货币市场月月盈”系列产

品。和好运8号——“新股申购与股指期货套利双盈产品”。

首创投资者教育网络学院，加强投资者风险教育。利用网络优势和视频技术，提供投资

理财相关基础知识，开设各类网络教育课程，聘请各领域的专家进行网络授课，从市场分析、

产品介绍、投资策略、风险教育等多角度介绍理财知识、讲解投资风险。

（2）贸易金融

本公司贸易金融产品创新紧紧围绕贸易链和现金管理两个基点，从应收帐款融资和网上

贸易服务（e-trade）两个方向着手，大力推进国际保理、物流融资、保函、国内信用证、

应收帐款池等重点产品，在船舶融资、“走出去”项目融资以及粮油、铁矿砂等大宗商品融

资领域形成优势和特色。突出产品组合的创新能力，把产品销售模式从单一产品销售向为客

户提供全方位贸易金融解决方案转型；从以信用证为主体的融资品种向非信用证项下的融资

产品和结算产品转变；通过运用国内信用证、本外币一票通等产品，将业务范围从国际贸易

领域向国内贸易领域延伸；通过供应链融资，实现从大客户向大客户的上下游企业延伸。

（3）信用卡和借记卡

本公司信用卡中心于 2008 年先后推出了民生哈姆乐园信用卡、民生女人花-欧珀莱联名

信用卡、民生-首汽联名信用卡、民生-宝马高尔夫白金联名信用卡、民生留学生信用卡、民

生-豫园联名信用卡、民生-国际能源中心白金联名信用卡等新产品，取得了良好的效益。

在借记卡方面，薪资理财卡定稿推出，启动信用卡-借记卡捆绑销售流程梳理、印发信

付通业务指导意见、开发柜台外卡收单系统等。报告期内共有八家分行的八项卡业务创新，

24



分别是北京房维卡、昆明民生师大联名卡、宁波东方热线团购卡、宁波百事通卡、福州银联

企业财务 POS，福州生意通项目，苏州设银联前置机，重庆开通银联支付等业务。



4、主要财务指标增减变动幅度及其原因

与上年末或上年同期数相比，主要财务指标增减变动幅度及原因如下：


（单位：人民币千元）
主要财务指标 报告期末 增减幅度 主要原因
总资产 1,062,210,986 15.48% 贷款、债券投资以及其他资金业务增长
总负债 1,006,988,095 15.80% 存款及卖出回购等业务增长
股东权益 55,222,891 10.04% 当年实现利润增长
主要财务指标 报告期 增减幅度 主要原因
营业利润 8,152,647 79.22% 营业收入增长
净利润 6,045,713 114.29% 营业收入增长及所得税费用减少

5、比较式会计报表中变化幅度超过 30%以上项目的情况

（单位：人民币千元）

项 目 报告期末 增减幅度 主要原因
现金及存放中央银行 存放中央银行法定存款准备金及备付金增
146,660,750 32.99%
款项 加
贵金属 180,482 -56.71% 持有贵金属期末减少
交易性金融资产 4,007,889 55.81% 交易性金融债券和企业债券增加
买入返售票据及买入返售政府债券业务增
102,807,223 63.71%
买入返售金融资产 加
其他资产 2,555,139 -38.32% 预付租赁公司资金转股本
同业及其他金融机构
110,100,853 38.85%
存放款项 同业及其他金融机构存放款项增加
应付职工薪酬 2,326,955 114.53% 应付未付职工薪酬增加
其他负债 3,665,629 115.52% 汇出汇款以及未解付本票增加
股本 18,823,002 30.00% 资本公积转增股本及发放股票股利
未分配利润 7,148,513 51.20% 当年实现净利润增加
项 目 主要原因
贷款、债券投资及其他资金业务规模扩大、
27,259,357 58.36%
利息收入 息差扩大，利息收入增加
存款、拆入资金、同业存款规模扩大，利息
12,563,333 76.03%
利息支出 支出增加
利息净收入 14,696,024 45.84% 利息收入增加
融资顾问收入、银行卡手续费、代理债券收
3,211,377 192.11%
手续费及佣金收入 入、托管佣金等收入增加
手续费及佣金净收入 3,072,009 211.78% 手续费及佣金收入增加
投资收益/(损失) -299,433 投资美联损失及可供出售投资买卖收益减

25



少
公允价值变动收益 交易性金融资产及衍生金融资产公允价值
-13,035
/(损失) 下降
汇兑收益 211,285 151.51% 自营及代客外汇业务量大幅增加
其他业务收入 3,541 -94.58% 其他业务收入减少
营业税金及附加 1,412,734 58.67% 计税营业收入增加
业务及管理费 6,454,549 32.29% 机构、人员及业务增加
计提贷款减值准备及可供出售投资减值准
1,614,739 66.77%
资产减值损失 备增加
其他业务支出 35,772 1133.92% 贵金属交易损失增加
营业利润 8,152,647 79.22% 营业收入增长，营业利润增加
营业外收入 20,744 73.68% 营业外收入增加
营业外支出 17,240 2071.28% 捐赠等营业外支出增加
利润总额 8,156,151 78.86% 业务规模增长，利润总额增加
净利润 6,045,713 114.29% 营业收入增长及所得税费用减少


6、分部报告

地区分部报告 （单位：人民币百万元）
地 区 营业收入 税前利润 资产总额
华北地区 5,516 2,208 630,838
华东地区 5,706 2,851 330,713
华南地区 3,679 2,110 199,154
其他地区 2,770 987 164,973
地区间调整 - - 263,466
合 计 17,670 8,156 1,062,211
注：①华北地区包括总行及北京、太原、石家庄、天津和郑州分行；华东地区包括上海、

杭州、宁波、南京、济南、苏州、青岛、温州分行；华南地区包括福州、广州、深圳、泉州、

厦门分行和汕头直属支行；其他地区包括西安、大连、重庆、成都、武汉、昆明分行。

②地区间调整为对涉及全行或若干分支机构的某些会计事项（如分支机构间往来款

项、收支等）进行的统一调整。



业务分部报告 （单位：人民币百万元）


项目 数额 所占比例 与上年同期相比增减

贷款利息收入 21,244 69.72% 48.34%

拆放同业利息收入 342 1.12% 73.29%

存放中央银行款项利息收入 1,044 3.43% 81.98%

存放同业利息收入 90 0.30% -12.93%

26



债券投资利息收入 2,919 9.58% 68.67%

买入返售金融资产 1,576 5.17% 454.16%

手续费收入 3,211 10.54% 192.11%

其他项目 44 0.15% 1630.07%



7、对报告期净利润产生重大影响的其他经营活动

贷款业务

、拆放业务、债券投资业务以及结算、代理业务等为本公司收入的主要来源，

报告期内不存在对本公司利润产生重大影响的其他业务经营活动。

（三）公司金融改革情况

本公司在主要行业线和产品线实施事业部改革，2008 年 1 月起，地产金融事业部、能

源金融事业部、交通金融事业部、冶金金融事业部、工商企业金融事业部、贸易金融事业部、

投资银行事业部、金融市场事业部等八大事业部已全部按新体制正式运行。

报告期内，本公司在加快事业部运行环境建设，强化事业部内部管理与内控制度体系，

进一步优化和完善改革的同时，抓紧制定和实施事业部战略发展规划，取得了较为明显的成

效，事业部的增长能力和体制优势初步显现，主要表现在五个方面：

一是事业部存、贷款业务增长速度高于全行平均水平。报告期末，事业部存款余额比年

初增加250 亿，增幅21.4%，比全行公司存款平均增幅高7.94 个百分点；事业部存款余额

占全行公司存款总额的22.2%，存款余额全行占比较年初提高 1.46 个百分点。事业部贷款

（不含贴现，下同）余额比年初增加271 亿，增幅 14.7%，比全行公司贷款平均增幅高3.59

个百分点；贷款余额占全行公司贷款总额的45.3%，贷款余额全行占比较年初提高 1.43 个

百分点。

二是事业部盈利能力显著提高。报告期末，事业部贷款加权平均利率高于全行公司贷款

加权平均利率0.13 个百分点，较年初全行公司贷款加权平均利率提高 0.58 个百分点，报告

期内事业部新发放贷款加权平均利率较年初全行公司贷款加权平均利率提高 0.93 个百分

点。

三是事业部突破了传统的按区域配置资源的局限，实现了全国范围内资源统一优化配

置。这种配置方式强化了总行经营政策的传导，保证资本资源、信贷资源、财务资源向重点

区域、重点客户和重点业务倾斜，有利于总行对经营目标实现的过程控制，在提升收益水平

的同时，对于加快客户结构调整、防范信贷风险具有非常重要的意义。

27



四是事业部专业化能力明显增强，事业部在业务边界内，可以更深入地研究市场，战略

定位和市场规划对业务发展的指导作用更具现实意义，随着对市场和风险的研究的进一步深

入，事业部对目标市场的把握更加准确，对风险的定价相对趋于主动，商业模式研究创新和

运用能力有所加强、市场反映速度加快，围绕产业链、细分市场进行批量开发销售的效果显

著。

五是事业部在特定的业务边界内统筹客户金融服务，为客户提供真正的“一站式”服务，

“以客户为中心”的经营理念通过流程的改变和服务方式的优化得以真正贯彻和落实，客户

服务能力和服务效率明显提升。

事业部改革是流程银行在本公司的具体实践，不仅是物理上的改变，更重要的是制度

和理念上的创新和革命，在国内无现成经验可借鉴的情况下，本公司事业部制经营、管理需

要持续研究和探索。在改革初期，也存在一些问题，主要表现为新体制运行过程中的利益关

系、管理关系有待进一步理顺，事业部的专业化营销、服务和管理能力有待进一步提升等。

报告期内本公司已针对事业部落地管理与服务、全行公司业务协作等问题及时研究对策并采

取措施加以解决。

下阶段，本公司将紧紧围绕 “两个发挥、一个加强”的核心思想，深化事业部改革，

促进业务发展。即：发挥事业部专业化销售作用，提升盈利水平；发挥分行区域市场主导作

用，提升市场份额；加强总行专业化管理能力建设，提高整体管理水平。加快制定相关管理

制度、规范化处理利益关系、管理关系，进一步贯彻落实分行定位，进一步优化和完善事业

部改革方案，推动新体制效能更好更快地发挥。

（四）经营中出现的问题与困难及解决方案

报告期内，本公司经营中存在的问题与困难主要有：人民银行在 2008 年上半年多次上

调存款准备金率，对本公司资金流动性造成一定影响；持续从紧的宏观经济政策和货币政策

使银行业的市场风险、行业风险和信用风险呈上升趋势，对本公司资产质量有所影响；上半

年人民币继续保持升值态势，市场结汇意愿较强，外汇资金来源相对不足；银行业多元化、

综合化金融创新步伐加快，市场竞争日益激烈。针对上述经营中出现的问题和困难，本公司

主要采取了以下措施：

1、继续稳步推进《中国民生银行五年发展纲要》的实施。结合经济发展形势和本公司

实际，启动《纲要》执行评估；进一步完善《纲要》实施方案，提高决策科学性，指导全行

各项改革工作。

28



2、进一步完善公司治理机制。规范董事会决策流程，提高决策效率；开展董事培训，

推进战略研究，加强董事会及其专业委员会与经营层的信息沟通；加强制度建设，规范和强

化关联交易管理。

3、深化各项改革措施，稳步推进流程银行建设。围绕新体制运行环境和事业部内控管

理两条主线，推进公司银行事业部改革，加快经营转型和结构调整；明确分行职能定位和业

务发展模式，充分发挥分行区域市场主导作用，理顺事业部和分行在落地服务、落地管理、

双向评价和协同发展等方面的关系；全面启动零售银行能力提升项目，探索建立零售业务新

的商业盈利模式；初步完成中后台改革设计方案，全力推进核心系统建设。

4、促进资产规模均衡持续增长，稳步发展负债业务。有效控制贷款投放，积极推动存

款增长；存款推动机制由费用推动转变为在资金池统一管理下的内部引导，存款稳定性增强。

5、强化贷款资源和定价管理，提高资产收益率。把握政策调整机会，通过贷款定价管

理，节约资本并增加利息收入，提升全行资产利润率；大力发展票据业务，加快资金周转，

节约信贷资源，降低资本消耗和信用风险。

6、加大宏观形势研究，积极应对宏观环境变化。加强行业和同业分析，根据市场变化

和监管要求及时调整信贷政策，引导信贷合理投放；控制中长期贷款增长，改革资金管理体

制，强化流动性监测和压力测试。

7、发挥事业部体制优势，推动公司业务全面发展。全面提升事业部综合经营效率，实

现业务规模稳定增长，盈利能力显著提高；强化市场开发规划指导作用，实现资源的全国性

配置；加快商业模式创新，突出行业专业化优势；积极发展分行区域特色公司业务。

8、加强产品创新，提升中间业务收入水平，改善盈利结构。加快中间业务发展，积极

推进零售业务和中小企业业务，围绕贸易链和现金管理发展贸易融资业务；加强金融市场研

究，积极创新交易业务和债券类、票据类货币市场产品；拓展投行业务创利空间，积极发展

私募股权基金、分级型企业债、银保合作、兼并收购及各类财务顾问业务等新兴投行业务；

加快信用卡、电子银行和资产托管业务发展，积极推进衍生产品业务和财政性业务；筹建票

据业务部和私人银行部，拓展新业务领域。

9、加快风险管理体系建设，提高风险管控能力。按照全面风险管理目标要求，初步建

立了经营机构风险评价制度；对重点调控行业授信额度、中长期贷款比例实施动态限额管理；

加大不良资产清收力度，调整优化资产结构；围绕基础建设，进一步完善合规风险管理。

10、稳步推进多元化和国际化发展。民生金融租赁公司已获监管机构批准并正式开业；

29



投资联合银行控股公司（美国）已获监管机构批复，并完成了第一阶段投资；民生加银基金

公司、投资陕西国际信托投资公司等工作待相关监管机构批复。

（五）募集资金使用

不适用。


（六）经营环境及宏观政策法规的变化及其影响

2008 年上半年，为收缩金融体系过多的流动性以及解决经济过热可能带来的通货膨胀，

国家实施了一系列宏观经济调控措施并取得一定成效，本公司在贯彻执行宏观政策的同时，

努力采取相应措施，防范金融风险。

人民银行年内共上调法定存款准备金率 5 次，截至上半年末，法定存款准备金率为

17.5%，比年初提高了3 个百分点。与此同时，央行通过发行中央银行票据等措施，收缩市

场流动性。上述政策减少了本公司可用资金，降低了资金整体收益率。本公司及时调整业务

结构，在确保流动性前提下，扩大资金来源，提高资金配置效率，降低政策变化带来的影响。

本公司通过主动资产负债管理，加强贷款定价管理和大力发展中间业务，降低了提高存款准

备金率及信贷紧缩政策的不利影响。

2008 年以来，人民币升值速度明显加快，到6 月底美元兑人民币汇率中间价达到6.8591，

再度创出汇改以来的新高。人民币升值对整体经济结构影响以及对汇率敏感企业的影响，使

本公司面临更加多变的市场环境。

新《企业所得税法》自今年 1 月 1 日起实施，企业所得税率由33%降至25%，并对税

前扣除的规定略有放宽，有利于降低商业银行税务负担，提高商业银行盈利能力。

本公司持有的“两房”债券总规模为 2.2695 亿美元。本公司所投资的全部房地美、房利

美发行的债券国际评级全部为 AAA 。由于该类债券信用风险小、且市场价格没有长期、大

幅远离账面价值，所以本公司未对该类债券投资拨备减值损失。

房利美和房地美是由美国国会在1938 年和1970 年分别创立，为了更有效的发展美国房

产按揭市场而设立的政府支持机构,其拥有隐含的美国政府信用。房利美和房地美打包发行

的房产按揭证券是市场信用程度最好的按揭证券，违约率和违约后的实际损失率都是远远低

于其他机构所发行的房产贷款按揭证券，与次按有着巨大的区别。

为了防止"两房"倒闭而引发金融系统更大的危机，美联储和财政部联合起来推出了一系

列的解决方案，包括对这两家非银行融资机构开放"贴现"窗口；必要时财政部可能会购入上

述两家机构的股票；国会随后通过了相关法案，授权美国财政部无限度提高两大住房抵押贷

30



款机构“房利美”和“房地美”的贷款信用额度，必要时可不定量收购两机构股票，并同时

批准美国联邦住房管理局向陷入次级住房抵押贷款危机的房主提供总额 3000 亿美元转按揭

贷款担保。本公司认为持有的上述债券信用风险小，本金及利息回收有很强的保障。

（七）经营情况展望

下半年，本公司将认真落实监管意见，继续在《中国民生银行五年发展纲要》的指引下，

扎实推进各项改革，充分发挥专业化优势，促进业务稳健发展，有效控制风险，采取以下措

施，努力完成全年经营目标：

1、加大经济金融形势分析，防范系统性风险。加强对外部形势的持续跟踪研究，改善

信贷资产结构，加强贷后管理和预警，切实控制信用风险；持续改善资产负债管理，防范流

动性风险；完善内部控制建设，避免操作风险；加大处置、清收和拨备力度。

2、强化资源管理，保持业务协调，提高综合盈利。加快发展机构金融负债业务，推动

负债业务增长；加强贷款限额管理，严格控制超限额投放，细化定价管理；控制风险资产增

长，发展中间业务，有效降低资本耗费；对分行和事业部实施按规模分类管理，加强成本控

制。

3、创新商业模式，稳步推进多元化、国际化发展。加快创新管理体系建设，营造全员

创新文化；强化事业部专业化产品开发职责，提高新产品利润贡献；积极创新中小企业金融

服务商业模式，建立适应中小企业客户的独特盈利模式；加强理财、票据、贸易融资、托管、

衍生品等业务发展，做好基金、租赁、私人银行等新业务准备，推动多元化、综合化发展。

4、继续深化事业部改革，推进事业部与分行协同发展。发挥事业部专业化销售和专业

化管理的作用，提升盈利水平；强化和发挥总行的协调管理功能，规范事业部落地服务和落

地管理，建立事业部分部与分行的互利合作机制；加快事业部人才队伍建设，发挥事业部体

制优势，推动业务和谐发展。

5、进一步明确分行职能定位，大力发展区域特色业务。突出分行在区域特色公司业务、

零售业务，以及落地事业部协同营销与服务方面的重要职责；充分利用分行网点优势和营销

资源优势，加强分行与事业部的合作，扩展合作空间，创造合作利益。

6、提升零售银行总部能力，发展零售支行。提升零售银行总部综合决策和专业化管理

的能力，明确分行在区域内发展零售业务的责任；发挥支行零售业务主渠道的作用，加快支

行业务提升，推广支行标准化作业模式，发展支行零售业务。

7、优化中后台组织体系和业务流程，力争完成新核心系统开发建设。稳步推进中后台

31



组织体系和业务流程的调整优化，使总行部门从“部门银行”行政化管理逐步转向“流程银

行”专业化管理；加快新核心系统开发，加强项目的团队管理和资源组织，确保项目按照计

划设定的目标和质量要求全面完成各项工作任务。

8、推进风险全覆盖管理体系建设。组建流动性风险和市场风险管理职能部门，逐步实

现风险管理全覆盖；提升信用风险管理能力，优化资产监控体系，规范授信客户评级管理；

构建适应流程银行管理要求的专业化风险管理平台，完善与事业部改革相配套的风险管理机

制建设；加强合规管理，防范操作风险。

9、加强人力资源战略定位，发挥专业化人才在推进改革发展上的核心作用。围绕全行

发展战略和事业部改革，打造符合多元化、国际化和专业化需要的人力资源管理体系；加大

管理人员能力提升，制订人才发展规划。

10、稳步推进机构建设，优化网点布局。做好新分行、海外代表处和直属支行升格项目

的申请筹建工作，落实年初支行网点建设计划；做好全行异地支行设置的全局性规划，确定

异地支行网点布局。

五、重要事项

（一）公司治理情况

本公司严格遵守《公司法》和《商业银行法》的有关规定，认真落实监管部门关于公司

治理的有关规定，致力于进一步完善公司治理结构，增强公司治理机制的有效性，提高董事

会决策的科学性。

报告期内，本公司继续加强公司治理制度建设，制定实施了《董事、监事、高级管理人

员持有公司股份及其变动管理制度》、《公司独立董事年报工作制度》、《中国民生银行监事会

对董事、高级管理人员履职监督试行办法》等制度；由董事会审议通过了新的《董事会关联

交易控制委员会工作细则》和《董事会战略发展委员会工作细则》，进一步明确了委员会的

职责权限；明晰关联方名单，督促检查关联交易，评估关联交易风险状况，完成建立了关联

方数据库；不断深化投资者关系管理和信息披露工作，对全行信息披露联系人进行了关于信

息披露制度及相关规定的专项培训。本公司董事会已审议通过了《公司治理专项活动后续整

32



改情况报告》。

本公司无控股股东，各股东单位在人员、资产、财务上完全独立。



（二）利润分配方案、公积金转增股本方案的执行情况

本公司根据2007年度股东大会通过并实施的2007年度利润分配及资本公积转增股本方

案，报告期内以 2008 年 4 月 3 日本公司总股本 14,479,232,299 股为基数，每 10 股送红股

2.00 股、资本公积转增 1 股、派送现金 0.50 元（含税）。股权登记日为 2008 年4 月3 日，

除权（除息）日为 2008 年4 月7 日，新增可流通股上市日为 2008 年4 月8 日，现金红利发

放日为 2008年 4 月11 日。公告刊登于 2008 年3月 31 日的《中国证券报》、《上海证券报》

和《证券时报》。

本公司半年度利润不分配、资本公积金不转增。

（三）重大诉讼、仲裁事项

报告期内未发生对本公司经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项。截止 2008 年6 月30日，

本公司作为原告起诉未判决的诉讼有 83 笔，涉及金额约为 63,888 万元人民币和 1,232 万美

元。

本公司作为被告被起诉未判决的诉讼有 15 笔，涉及金额约为 7,116 万元人民币。


（四）其他重大事项及其影响和解决方案的分析说明

1、证券投资情况

（1）本公司于2004 年和2005 年通过司法裁定分别受让借款方抵债的海通证券〔股吧 行情〕股份有

限公司（以下简称“海通证券”）股权3.87 亿股和 1.62 亿股，合计 5.49 亿股，初始入账价

值分别为 38,734 万元和 16,150 万元，合计54,884 万元，会计核算科目为“可供出售投资”。

截止报告期末，上述海通证券股权已全部过户至本公司名下。根据海通证券借壳上市方案，

都市股份（股票代码 600837）换股吸收合并海通证券，换股比例为每股海通证券股份换

0.347 股都市股份，本公司持有换股后海通证券股权 1.90 亿股，海通证券2008 年上半年每

10 股送 3 股转增 7 股，除权后本公司持股 3.8 亿股，股权性质为限售流通股。根据《企业

会计准则实施问题专家工作组意见》规定，上市公司股权的公允价值以市价计算，本公司持

有的海通证券股权以2008 年6 月30 日收盘价每股24.98 元计算，期末公允价值为95.2 亿

元，2007 年底本公司持有海通证券公允价值为 104.6 亿元。本公司委托北京雍和嘉诚拍卖

有限公司对本公司持有的“海通证券限售流通 A 股股票（2008 年 5 月 22 日除权后为

268,827,477 股，除权前为 134,407,099 股）”分别于2008 年 5 月23 日、6 月30 日进行

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公开拍卖-，因竞买人未能满足《中华人民共和国拍卖法》的相关规定条件，两次拍卖均流

拍。（2）本公司于2006 年通过司法裁定受让借款方沙市洪城置业有限责任公司抵债的湖北

洪城通用机械股份有限公司股权（股票代码 600566，以下简称“洪城股份〔股吧 行情〕”）13,559,844

股，初始入账价值为 3082 万元，会计核算科目为“可供出售投资”。2006 年洪城股份股改

后本公司持有洪城股份 10,208,403 股。截止报告期末，本公司共处置了 5,424,500 股洪城

股份，本公司尚持有洪城股份4,783,903 股，持股比例为4.5%。本公司持有的洪城股份股

权以2008 年6 月30 日收盘价每股5.65 元计算，期末公允价值为2,702.91 万元，2007 年

底本公司持有洪城股份公允价值为4,574.96 万元。

（3）投资参股联合银行控股公司（美国）

2007年 9月27 日，经本公司第四届董事会第三次临时会议批准，同意本公司投资参股

联合银行控股公司（美国）。本公司于 2007 年 10 月 8 日发布了《中国民生银行股份有限公

司对外投资公告》。2008 年 1 月 18 日，本公司收到《中国银行〔<

a href='http://bar.21our.com/guba/showforum.aspx?bid=1355' style ='text-decoration:underline; color:#0B299F; font-size:14' target='_blank'>股吧 行情〕业监督管理委员会备案回复

通知书》（监管二备[2008]004 号），同意本公司参股联合银行控股公司（美国）。2008 年 3

月 5 日本公司投资 9,573 万美元（折合人民币 68,219 万元），占联合银行控股公司（美国）

发行后总股本的 4.9%，完成第一步投资。报告期末该股权投资的账面价值为人民币 0.83 亿

元。

（4）投资参股陕西国际信托股份有限公司

2007年 9月27 日，经本公司第四届董事会第三次临时会议批准，同意本公司参与陕西

国际信托投资股份有限公司（以下简称陕国投）非公开发行 A 股普通股。本公司于 2007 年

10 月 8 日发布了《中国民生银行股份有限公司对外投资公告》。2008 年 3 月 28 日，本公司

接到陕国投转来的《中国银监会关于同意陕西省国际信托投资股份有限公司增加资本金等有

关事项的批复》（银监复[2008]103 号），同意我公司认购陕国投股份。目前，该项目正在报

证监会审批中。

2、公司持有非上市金融企业股权的情况

（1）发起设立民生金融租赁股份有限公司

2007 年 3 月 15 日，本公司第四届董事会第七次会议审议通过，2007 年 4 月 9 日 2006

年度股东大会批准本公司作为主要出资人发起设立金融租赁公司。2007 年7 月24日，本公

司第四届董事会第二次临时会议审议批准，同意调整金融租赁公司出资方和注册资本：金融

租赁公司的发起人股东调整为中国民生银行和天津保税区投资有限公司，注册资本调整为人

民币 32 亿元，其中本公司出资金额为 26 亿元人民币，占注册资本的 81.25%。根据 2007 年

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9月30日《中国银行业监督管理委员会关于批准筹建民生金融租赁股份有限公司的批复》（银

监复[2007]445 号），本公司开始进行民生金融租赁股份有限公司的筹备工作。2007 年 11

月 9 日，本公司完成对民生金融租赁股份有限公司的出资 26亿元人民币。根据 2008 年3 月

26 日《中国银行业监督管理委员会关于批准民生金融租赁股份有限公司开业的批复》（银监

复[2008]112号），民生金融租赁股份有限公司于 2008 年4 月18 日正式开业。

（2）发起设立民生加银基金管理有限公司

2006 年 10 月 27 日，经本公司第四届董事会第四次会议审议通过，2007 年 1 月 15 日

2007 年第一次临时股东大会批准，同意本公司与加拿大皇家银行、三峡财务有限责任公司

共同发起设立中外合资基金管理公司。2007 年 12 月 27 日，本公司得到《中国银监会关于

中国民生银行发起设立民生加银基金管理公司的批复》（银监复［2007］615 号），同意本公

司联合加拿大皇家银行、三峡财务有限责任公司共同发起设立民生加银基金管理公司。目前，

该公司正在报证监会审批中。

（3）发起设立彭州民生村镇银行

2008年 2月29 日，经本公司第四届董事会第十六次会议审议通过，同意本公司发起设

立彭州市村镇银行，出资额不超过 2,000 万元人民币，持有股份占所发起村镇银行总股本的

20%以上。目前该项目正在报监管部门审批和进行前期准备工作。

（4）增资中国银联股份公司

2007年1月15日，经本公司2007年第一次临时股东大会批准，同意本公司认购中国银联

股份有限公司定向增发的新股3000万股，使本公司持�